保费15万，只退回5万？这就是买错的价格！怎样才气降低损失呢？

本文摘要：生活中我们偶然会遇到买错工具的时候，好比网购了一双鞋，等拿到穿的时候发现鞋号偏小穿不下；在超市买了一口锅，抵家后才发现尺寸太大而装不进橱柜，遇到这些事情我们大可找到商家申请商品退换了之。太习以为常了，没有什么大惊小怪。可是我们知道如果保险买错要怎么做吗？是不是一下就感受没有这么习以为常了呢。 也许大家会问，我认同未来有风险，买一份保险来抵御风险，那什么叫买错呢。

生活中我们偶然会遇到买错工具的时候，好比网购了一双鞋，等拿到穿的时候发现鞋号偏小穿不下；在超市买了一口锅，抵家后才发现尺寸太大而装不进橱柜，遇到这些事情我们大可找到商家申请商品退换了之。太习以为常了，没有什么大惊小怪。可是我们知道如果保险买错要怎么做吗？是不是一下就感受没有这么习以为常了呢。

也许大家会问，我认同未来有风险，买一份保险来抵御风险，那什么叫买错呢。我先来给你说一个保险买错的真实故事：有一个女孩儿在2013年的时候就给自己买了一份保险，其时已经一连缴纳3年的保费了。就在2017年有一天上班时突然感受上腹部连续疼痛，之后由同事陪同到公司四周的医院理检查。

固然后面又复查了一段期间，最终确诊为胃癌，不幸中的万幸是早期胃癌。此时她第一时间想到了自己的保险，并让家人一起联系保险公司咨询理赔手续，可是效果却出乎所有人的意料。当年这个女孩购置了的是一份人寿理财型保险，这个保险只对身故有一定责任约定，而对于胃癌这种重大疾病并没有责任约定。

厥后家里为了用钱看病只有无奈选择退掉保险。此前她缴费三年一共花了15万元的保费，退保时要盘算现金价值，最终只拿到了不足5万元的退保金。说到这里相信大家已经对买错保险有了一定观点，凭据风险种别的差别，保险也会分类，固然购置到切合自身风险类型的保险才气说做到买对保险的第一步。像上面说的女孩购置的保险，是显着的风险错配了。

接下来我们还是着重来说一说：错买保险，我们要怎么办？保险作为一种比力庞大的金融产物，和日常实物产物简直存在一定差异和特殊性，主要在于保险是一种条约行为，我们购置一份保险产物相当于与保险公司签订了一份契约。这份契约约定，我们向保险公司缴纳保险费，保险公司对条约中约定的事故，因其发生而负担条约约定保险金额的赔偿责任。保险是条约是契约，那保险还能像买错一双鞋、一口锅那样退换处置惩罚吗？接下来我们就来详细说说。

首先，对于普通大多消费者而言买错工具第一反映固然就是退！对于保险产物而言也不破例，那这里可以肯定的是保险一样可以退，而且另有个专有名词，叫“退保”。只是大家不要忘记保险的条约契约属性，在这里要提醒大家，退保其实是属于违约行为的，很有可能会造成经济上的损失哦。不外，这里说的是有可能，固然就意味着还是有一种最好的情况是没有损失的情况下就可以实现全额退保。相信有许多朋侪知道，在我们购置人身保险产物填写投保单时会有一个叫“犹豫期”的条款，如果不知道的朋侪一定要关注。

这个犹豫期通常为10天或15天，也就是指我们在收到保险条约后10天或15天内，如差别意保险条约内容，可将条约退还保险人并申请撤消，保险公司同意并撤消条约，退还我们已交保费。如果我们是线上投保的话，那犹豫期天数就从我们收到电子保单的日子算起。所以说只要在犹豫期内选择撤单退保，保险公司会无息退还所交的保费，也就是没有损失。所以这里要提示大家，一定要合理使用犹豫期。

再有，除了犹豫期内退保没有损失之外，另有两种小概率的非主观情况可以做到无损失退保：第一种情况是因为代签名，好比在线下购置保险产物时，如果保险条约的签名不是我们本人所写，那么这种情况下申请退保是可以做到无损失的；第二种情况是因为回访电话，因为投保后保险公司都市举行电话回访，如果保险公司的回访电话我们还没有接到，或者不是我们本人接听的，那之后申请退保也是可以做到无损失的。由于以上2种情况，不受我们主观行为可控，而且属小概率事件，那我们在此就不延展说。说到这里，相信大家已经发现，这个犹豫期很关键啊，简直是，退保是否发生损失的分界线就在于犹豫期有没有过。那么，一旦过了犹豫期，在犹豫期退却保的情况会如何呢？其实这个问题国家执法已经有了明确的划定：《保险法》第四十七条中的划定，犹豫期退却保，保险公司应该根据保险条约约定退还保险单的现金价值。

详细来说就是我们之前交的保费只有一部门能拿回来，能拿回来那部门叫做“现金价值”，如果购置恒久保险，掀开保单的话内里都有现金价值表，显示着每个缴费年数对应的现金价值，我们很明确的可以看到在这个保单的第几年它所具有的现金价值是几多，退保的话我们能拿回的就是对应数字的金额，而与我们所缴纳保费的金额比起来，会有不等的损失。还记得一开始我们聊得谁人买错保险的女孩么，厥后家里为了用钱看病只有无奈选择退掉保险。此前她缴费三年一共花了15万元的保费，退保时要盘算现金价值，最终只拿到了不足5万元的退保金。

这个损失是不是有点太大了。其时我得知后也不淡定了，相信许多朋侪和我一样，如果我们真的买错了保险产物，想退保，又不想因退保发生那么大的损失怎么办。错买保险，淘汰损失的几种操作方法第一种方法叫做，减额缴清，简称“减保”，就是用现金价值作为一次性缴清的保费，在淘汰保险金额的基础上提前缴清这份保险，保险期间稳定，保障继续有效。

举个例子：好比购置了10万保额的某产物，保至80岁，缴费20年，如果第5年不想继续缴费了，则可以选择保额降低到2万，该保险一直有效，后续用度也不用再缴纳了。第二种方法称为，展期保单，与减保相反的是把保单酿成“展期保单”，即用现金价值作为一次性缴清的保费，在缩短保险期间的基础上提前缴清这份保险，保额稳定，保障继续有效。

举个例子：好比购置了10万保额的某产物，保至80岁，缴费20年，如果第5年不想继续缴费了，则可以选择缩短保至60岁，该保险一直有效，后续用度也不用再缴纳了。第三种方法是操作保费自动垫交，这是投保的时候可以勾选的内容。当忘了缴费或者无力缴费的时候，保险公司会自动的从现金价值中扣减保费，让保险条约阶段性有效。

举个例子：好比购置了10万保额的某产物，保至80岁，缴费20年，如果第5年不想继续缴费了，则今后每年保费从现金价值中扣除，直至扣尽，保险条约终止。以上方法也并不是所有保险产物都具有的，这要详细看你买的保险产物条款里是否有这个功效，如果有，就可以联系保险公司直接手理了。总结一下首先，买错保险产物是可以退保的，但只管选择在“犹豫期内”退保；其次，“犹豫期外”退保就会发生退保损失，很显着这种方式不划算；另外，如果买错产物，又在犹豫期以后，可以凭据产物选择“减额交清”、“展期保单”、“保费自动垫交”这几种方式处置惩罚以淘汰损失。

最后，一定要给大家一个建议，如果一份保险产物真的不是好产物，还是要坚定退保，因为退保应该是对一份错配保单止损最有效的方法了。最中立的保险评测和最专业的保险问答，帮你挑出最高性价比产物，省钱30%以上！关注（头条号：北斗一下），检察更多评测。

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